Une assurance solde restant dû est-elle suffisante ?
Lorsque vous contractez un crédit hypothécaire, une assurance solde restant dû est presque automatiquement prévue. Cette assurance garantit le remboursement total ou partiel de votre emprunt en cas de décès de vous-même ou de votre partenaire. Il s’agit donc d’une protection essentielle.
Si vous êtes en couple, vous pouvez choisir de vous assurer chacun à hauteur de 50 % ou de 100 % du montant emprunté. Dans le premier cas, seul la moitié de l’emprunt sera remboursée en cas de décès. La mensualité diminuera, mais restera due — alors que le revenu du ménage baisse souvent fortement. Si vous optez pour une couverture de 100 % par partenaire, l’entièreté de la charge d’emprunt est supprimée. Cela procure déjà davantage de sérénité financière.
Mais la réalité financière ne s’arrête pas là
Lorsqu’un revenu disparaît, les charges fixes continuent : factures d’énergie, assurances, entretien de l’habitation, frais scolaires, dépenses quotidiennes. À cela s’ajoutent souvent les frais funéraires et éventuellement les droits de succession. Le revenu diminue, mais les dépenses ne baissent pas dans la même proportion. Cette situation peut fragiliser financièrement une famille.
Cette vulnérabilité n’est pas exceptionnelle. La Belgique compte plus de 480.000 familles monoparentales, soit plus d’un quart des ménages. Les parents isolés figurent parmi les groupes présentant le risque de pauvreté le plus élevé. Pourtant, seule une minorité dispose d’une protection financière complémentaire via une assurance décès.
C’est pourquoi une assurance solde restant dû ne suffit souvent pas
La souscription d’une assurance décès temporaire constitue un complément judicieux. Cette assurance prévoit un capital supplémentaire pour votre partenaire ou vos enfants, en plus du remboursement de l’emprunt. Ce capital peut servir à compenser la perte de revenu, à continuer à assumer les charges courantes et à maintenir une certaine stabilité financière dans une période difficile.
Son grand avantage est sa flexibilité. Vous déterminez vous-même le capital assuré, la durée, le(s) bénéficiaire(s) et la fréquence de paiement. De plus, la couverture peut être adaptée en fonction de l’évolution de votre situation.
Bon à savoir : une assurance décès est souvent moins coûteuse qu’on ne le pense. Pour les jeunes familles, il s’agit généralement d’une prime mensuelle limitée, surtout au regard de la protection financière qu’elle offre.
Vous souhaitez savoir quelle solution correspond le mieux à votre situation ? Nous l’examinons volontiers avec vous.